تعرف على أنواع القروض في بنك مصر

 

 

يتميز بنك مصر عن باقي البنوك الأخرى، أنه يقدم باقة من القروض، بمزايا تنافسية، حيث يتميز القرض الشخصي BM كاش بمعدل عائد متميز مع أطول مدة للسداد تصل الى 8 سنوات، مع الحصول على أعلي قيمة قرض تصل إلي 500 ألف جنيه بأبسط الإجراءات والحصول على وثيقة تامين مجانية على الحياة.

وتضم باقة القروض التي يقدمها بنك مصر،  (القرض الشخصي – قرض السيارة – التمويل العقاري – قرض السلع المعمرة – قروض اشتراكات الاندية)، وذلك تلبية لكافة احتياجات العملاء من مختلف المنتجات والخدمات البنكية.​

القرض الشخصي في بنك مصر

يتروح قيمة القرض الشخصي في بنك مصر من 10 آلاف جنيه حتى 100 مليون جنيه، حيث يقدم البنك العديد من الباقات التي تسمح لجميع الفئات سوء العاملة في القطاع العام أو الخاص أو العمل الحر.

برنامج القرض للموظفين

حدد بنك مصر برنامج مخصص للموظفين العاملين بالهيئات والمصالح الحكومية وقطاع الأعمال العام، حيث تصل قيمة الحد الأقصى للقرض مليون جنيه للقطاع العام، بمدة تقسيط تصل إلى 10 سنوات، أما القطاع الخاص يصل الحد الأقصى للقرض نحو 500 ألف جنيه، بمدة تقسيط تصل إلى 8 سنوات.

ويتضمن القرض الحصول على وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي، ولا يشترط وجود ضامن للعميل، ويسمح لك بشراء قروض من البنوك الأخرى، والإعفاء من مصاريف فتح حساب.

المستندات المطلوبة:

1- شهادة حديثة بمفردات الراتب لم يمر عليها شهرين.

2- طلب الحصول على القرض.

3- صورة بطاقة رقم قومي سارية.

4- إيصال مرافق حديث لم يمر عليه 3 شهور.

5- خطاب معتمد من جهة العمل بعد اعتماد الصيغة من البنك.

برنامج بدون خطاب تحويل المرتب من جهة العمل

يتضمن برنامج بدون خطاب تحويل المرتب من جهة العمل، على الجهات المتعاقد معاها البنك فقط لتحويل المرتب للنبك مباشرة، ويصل الحد الأقصى للقرض الشخصي في هذا البرنامج نحو 750 ألف جنيه للقطاع العام، أما القطاع الخاص يصل الحد الأقصى للقرض نحو مليون جنيه، بأطول فترة سداد تصل إلى 8 سنوات.

ويتضمن هذا البرنامج وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي،  لا يشترط وجود ضامن للعميل، وإمكانية شراء قروض البنوك الأخرى.

المستندات المطلوبة:

1- الحد الأدنى لمدة تحويل الراتب شهر واحد فقط.

2- طلب الحصول على القرض.

3- صورة بطاقة رقم قومي سارية.

4- إيصال مرافق حديث لم يمر عليه 3 شهور.

5- شهادة دخل حديثة.

برنامج للقطاعات غير متعاقده مع بنك مصر

لا يتطلب هذا البرنامج في القرض الشخصي تعاقد الجهة مع المصرف على تحويل المرتبات، تصل أعلى قيمة للقرض إلى 500 ألف جنيه للقطاع العام، أما القطاع الخاص تصل إلى مليون جنيه، وتصل فترة السداد إلى 7 سنوات للقطاع العام، أما القطاع الخاص تصل إلى 8 سنوات.

المستندات المطلوبة:

1- بيان بالدخل الشهري.

2- صورة بطاقة رقم القومي.

3- طلب الحصول على القرض.

4- إيصال مرافق حديث لم يمر عليه 3 شهور.

برنامح القرض الشخصي بضمان الأوعية الادخارية

1- أطول مدة تقسيط تصل إلى 10 سنوات.

2- أعلى نسبة إقراض تصل إلى 90% من قيمة الضمانة.

3- الحد الأقصى لقيمة قرض يصل إلى 100 مليون جنيه.

المستندات المطلوبة:

1- صورة بطاقة رقم قومى سارية للمصريين - أو جواز سفر ساري للأجانب.

2- طلب الحصول على القرض.

برنامج القرض الشخصي لأصحاب المعاشات

1- مدة التقسيط تصل إلى 7 سنوات لصاحب المعاش الأصلي، و5 سنوات للمستفيد من المعاش.

2- لا يشترط وجود ضامن.

3- الحد الأقصى لقيمة قرض يصل إلى 250 ألف جنيه لصاحب المعاش، و150 ألف جنيه للمستفيد من المعاش.

4- وثيقة تأمين مجانية على الحياة.

5- لا يشترط وجود ضامن للعميل.

المستندات المطلوبة:

1- طلب الحصول على القرض.

2- صورة بطاقة الرقم القومي.

3- بيان المعاش المعتمد من جهة التحويل.

4- إيصال مرافق حديث.

5- كشف حساب المعاش عن آخر شهر.

قرض السيارة في بنك مصر

يقدم بنك مصر برنامج قرض سيارة يبدأ من 15 ألف جنيه كحد أدنى ودون حد أقصى للقرض بشروط محددة، حيث يصل الحد الأقصى لنسبة التمويل 100% من قيمة السيارة، بحد أقصى لفترة السداد نحو 120 شهر.

وحدد بنك مصر حد أدنى لعمر المقترض نحو 21 عامًا وبحد أقصى 60 عامًا للموظفين و65 عامًا لأصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية والصناعية في تاريخ انتهاء مدة القرض.

المستندات المطلوبة:

 صورة بطاقة الرقم القومي سارية

 أصل إيصال مرافق على مقر إقامة العميل "غاز، كهرباء، مياه، تليفون".

 عرض أسعار معتمد من المعرض.

قرض تمويل عقاري

يعطي بنك مصر تمويل عقاري للموظفين في القطاع العام والخاص والهيئات الحكومية، وأصحاب المهن الحرة، ويصل أكبر قيمة تمويلية إلى 3 ملايين جنيه، على أطول فترة سداد تصل إلى 180 شهر.

المستندات المطلوبة:

 من العميل (بيان بالدخل الشهري – صورة بطاقة رقم قومي – إيصال مرافق).

- تأمين مجاني على الحياة (في حالة الوفاة لا يتم المطالبة بآي مستحقات للبنك).

- إمكانية منح القرض للزوج والزوجة (فى حالة عمل الزوجة).

- إمكانية منح القرض بضمان وحدة سكنية أخرى (يجب أن تكون مسجله في الشهر العقاري).

- إعفاء العميل من مصاريف فتح الحساب وكذلك الدمغة النسبية ومصاريف الاستعلام الائتماني.

التمويل العقاري للأفراد بضمان أوعية ادخارية

يعطي بنك مصر قرض تمويل عقاري بضمان أوعية ادخارية مثل الشهادات أو دفاتر توفير أو ودائع، بأعلى قيمة للقرض تصل إلى 20 مليون جنيه،وفترة سداد تصل إلى 15 سنة، ونسبة التمويل 100% من الوحدة السكنية مع مراعاة النسبة التسليفية لكل وعاء وبما لا يتجاوز 90% من القيمة الاستردادية للوعاء الادخارى.

المستندات المطلوبة

- صورة بطاقة رقم قومي سارية للمصريين (أو جواز سفر ساري للأجانب).

- طلب الحصول على القرض.

المستندات المطلوبة للوحدة السكنية المراد تمويلها

- في حالة أن الوحدة مسجلة أو قابلة للتسجيل؛ سند ملكية مسجل خالي من الحقوق العينية للغير.

- في حالة أن الوحدة غير قابلة للتسجيل؛ عقد بيع ابتدائي بين العميل ومالك الوحدة السكنية وكذا سند ملكية البائع.

 قروض تمويل عقاري بغرض تشطيب

 يقدم بنك مصر قرض تمويل عقاري بغرض التشطيب أو تحسين لكافة الوحدات القائمة سواء المسجلة أو غير المسجلة، بقيمة تمويل تصل إلى 1.5 مليون جنيه على فترة سداد تصل إلى 120 شهر، بالإضافة إلى تأمين مجاني على الحياة (في حالة الوفاة لا يتم المطالبة بآي مستحقات للبنك من الورثة).

التمويل العقاري ضمن مبادرة البنك المركزي

يقدم بنك مصر تمويل عقاري بضمان مبادرة البنك المركزي، على أن يكون موظفًا بأي من قطاعات الدولة العامة، أو الخاصة، أو  أصحاب المهن الحرة، أو من يمارسون أى أنشطة تجارية، أو خاصة، يجب أن يكون لديهم سجل تجاري وضريبي، بمدة تمويل تبدأ من 7 سنوات إلى 20 عاما.

ويشترط البنك ألا يقل عمر المتقدم للمبادرة عن 21 عاما، ولا يزيد عن 60 عامًا عند انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما أقل، بقيمة القسط الشهري لا تتجاوز الـ40% من صافي الدخل الشهري للعميل.

قرض السلع المعمرة في بنك مصر

يقدم بنك مصر قرض السلع المعمرة، لموظفي القطاعين العام والخاص بضمان تحويل الراتب على البنك أو القسط، كما تقدم نفس القرض لأصحاب المهن الحرة بضمان السجل التجاري والبطاقة الضريبية، أو بضمان الأوعية الادخارية للعميل بالبنك.

ويتضمن قرض السلع المعمرة في بنك مصر، فائدة تبدأ من 18% إلى 20.5% وذلك حسب تعهد جهة العمل لتحويل المرتب، على أن يصل الحد الآدنى للدخل الشهر نحو ألف جنيه، وتصل قيمة القرض نحو 150 ألف كحد أقصى، بنسبة تمويل تصل إلى 100%، بفترة سداد تصل إلى 8 سنوات كحد أقصى.

ويشترط البنك ألا يقل عمر المتقدم للمبادرة عن 21 عاما، ولا يزيد عن 60 عامًا عند انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما أقل.

قروض اشتراكات الاندية في بنك مصر

يقدم البنك مصر قروض اشتراكات الأندية بقيمة تمويلية تصل إلى 120 ألف جنيه كحد أقصى، وبفائدة تصل إلى 12.3%، بفترة سداد تصل إلى 120 شهرا، حيث يمنح بنك مصر وثيقة تأمين على الحياة طول فترة القرض.

 ويشترط بنك مصر ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا عند استحقاق القرض، وفقًا لنوع برنامج التمويل.

المستندات المطلوبة

صورة بطاقة الرقم القومي سارية.

- إيصال مرافق حديث على مقر إقامة العميل.

- خطاب ترشيح قبول عضوية العميل بالنادي.

- شهادة مفردات الراتب الشهري بالنسبة للموظفين.

- تعهد جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط الشهري (في حالة تعهد جهة العمل بالتحويل).

- صورة البطاقة الضريبية بالنسبة لأصحاب المهن والأعمال الحرة.

- صورة ترخيص أو تصريح مزاولة المهنة بالنسبة للمهن الحرة.

- صورة مستخرج رسمي حديث من السجل التجاري عن ذات الشهر بالنسبة للأعمال الحرة.

- كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر.

قروض المشاريع الصغيرة في بنك مصر

يعد تمويل المشاريع الصغيرة في بنك مصر، ضمن الخدمات والمنتجات المصرفية التي يقدمها البنك للعملاء، فهناك نوعين من التمويل التي يقدمها بنك مصر، نعرضها في السطور التالية:

منتج البطل:

يستهدف منتج البطل القطاع التجارى والصناعي و الخدمي، حيث يبدأ القرض من 5 آلاف إلى 250 ألف جنيه، بفائدة تبدأ من 21% إلى 28% حسب قيمة القرض، حيث تصل فترة سداد القرض من 6 أشهر للقروض التي تبدا من "5 آلاف إلى 50 ألف جنيه، أما فترة سداد القرض حتى 36 شهرا للقروض التي تبدأ من "50 ألف حتى 250 ألف جنيه".

المشروع القومي للتنمية:

يتسهدف المشروع القومي للتنمية القطاع القطاع التجارى والصناعي و الخدمي، بنسبة فائدة تصل إلى 28% ، على القروض التي تبدأ من "50 ألف حتى 250 ألف جنيه".

المستندات المطلوبة:

صورة من عقد الإيجار أو التمليك أو عقد ايجار محدد المدة مثبت التاريخ بالشهر العقاري.

صورة من بطاقة الرقم القومي للمقترض والضامن سارية.

إيصال مرافق حديث (مياه – غاز – كهرباء – فاتورة تليفون) باسم المقترض أو مالك محل النشاط لا يتجاوز 3 شهور

صورة من البطاقة ضريبية وموقف ضريبي حديث يفيد عدم وجود مستحقات ضريبيه على المنشاة

مستخرج حديث من السجل التجاري لا يتجاوز 3 شهور

صورة أخر إيصال سداد تأمينات أو (برنت تأمينات يوضح سداد كامل الاشتراكات المطلوبة عند المنح) لا يتجاوز 3 شهور.

شهادة حديثة من الأحكام التجارية (الاحتجاج بعدم الدفع والإفلاس) عن أخر خمس سنوات سابقة.

قائمة دخل وميزانية معتمدين (للشريحة الثانية والثالثة)

شروط الحصول على قرض تمويل المشروعات الصغيرة

أن يكون العميل صاحب النشاط مصري الجنسية كامل الأهلية حسن السمعة ولا يقل عمره عن 21 عام ولا يزيد عن 65 عام في تاريخ استحقاق القرض، وفى حالة زيادة العمر عن 65 عام يشترط أن يكون عمر الضامن أقل من 60 عاما في تاريخ استحقاق القرض.

أن يجيد العميل أو ضامنة القراءة والكتابة على الأقل، ويتم إصدار قرض واحد للعميل والمنشأة معاً وفي حالة الشركات لا يجوز لأكثر من شريك الاقتراض على ذات المنشأة، بالإضافة إلى وجود ضامن متضامن مستعلم عنه استعلام شامل وجيد، وألا يكون الضامن للعميل طالب القرض قاصراً أو ضامناً لعميل آخر.


طباعة  

Related Articles