تعرف على التأجير التمويلي

 

التأجير التمويلي .. هو تمويل العملاء الراغبين في شراء أصول ثابتة من خلال آلية التأجير التمويلي المنتهي بتملك الأصل، وذلك عن طريق عقد تأجير تمويلى ينشأ بين المؤجر والمستأجر، وبمقتضاه يلتزم المؤجر بنقل الأصل المؤجر المملوك له أو الذى حصل عليه من المورد إلى حيازة المستأجر لاستخدامه فى القيام بنشاطات مدرة للدخل وذلك لمدة محددة وبإيجار معين.

وتبلغ عدد شركات التأجير التمويلى المقيدة فى سجلات الهيئة خلال عام 2017 نحو 226 شركة، وبلغت قيمة عقود التأجير التمويلى خلال عام 2017 لتصل إلى 28.6 مليار جنيه.

ويغطى التأجير التمويلى غالباً جميع أنواع الأصول التى تستخدم لمزاولة الأنشطة الإنتاجية سواء الصناعية أو التجارية أو الخدمية أو الزراعية وغيرها، ومن هذه الأصول، المبانى المخصصة للعمليات الإنتاجية والخدمية والإدارية، والآلات والمعدات، وخطوط الإنتاج، أجهزة الحاسبات، والأثاث والمعدات المكتبية، وسيارات الركوب، وسيارات ومعدات النقل والشحن، والأصول المعنوية كالعلامات التجارية وبراءات الاختراع وحقوق النشر.

وهناك فرق بين التأجير التمويلي والتأجير، فالتمويلي هو أحد المصادر غير التقليدية للتمويل الاستثمارى متوسط وطويل الأجل والذى ينتقل بمقتضاه إلى المستخدم (المستأجر) حق استخدام أصل معين مملوك للمؤجر بموجب اتفاق تعاقدى بين الطرفين مقابل دفعات دورية لمدة زمنية محددة ويجوز للمستأجر فى نهاية المدة شراء الأصل المؤجر.

أما الايجار هو عقد قصير الأجل يغطى مدة تقل كثيرا عن العمر الانتاجى المتوقع للمعدات المؤجرة، ويختلف عن التأجير التشغيلى فى أنه عادة ما يغطى فترة زمنية تقل عن عام وأنه يجب على المؤجر أن يقدم بعض الخدمات كالصيانة، كما يتحمل مخاطر التقادم والتأمين على الأصل كما أنه ليس للمستأجر حق الشراء.

ونستعرض في التقرير التالي أبرز الجهات التي تمنح التأجير التمويلي

جهاز المشروعات الصغيرة

يمنح جهاز المشروعات الصغيرة تمويل للعملاء الراغبين في شراء أصول ثابتة (مثال آلات) وفقا للآليات المطبقة في شركات التأجير التمويلي، والاستفادة من مزايا تلك الآلية، حيث يتسهدف أصحاب المشروعات الصغيرة الجديدة والقائمة التي ينطبق عليها التعريف المطبق بالجهاز.

ويعرف المشروع الصغير بأنه هو أي شركة أو منشأة فردية تمارس نشاطاً اقتصادياً إنتاجياً أو خدمياً أو تجارياً لا يزيد رأسمالها المدفوع عن مليون جنيه مصري ولا يتجاوز عدد العاملين فيها 50 عاملاً؛ وذلك طبقا للقانون رقم 141 لسنة 2004.

ويصل المبلغ التمويل للمستفيد النهائي، من 50 ألف جنيه حتى 2 مليون جنيه مصري، وقد يحدث تعديل على هذه المبالغ والقطاعات من وقت لآخر طبقاً لرؤية إدارة جهاز تنمية المشروعات.

ويشترط جهاز المشروعات الصغيرة، أن يكون المتقدم لا يقل عن 21 عام، شهادة حسن سير والسلوك، إجادة القراءة والكتابة، وتفرغ العميل للمشروع وإدارته وأن يكون متواجداً بنفس المحافظة مكان النشاط أو محافظة مجاورة، وتأدية الخدمة العسكرية أو (التأجيل/ الإعفاء) لمدة تغطي فترة التمويل.

كما يجب توافر الجدوى الفنية والاقتصادية للمشروع ومطابقته للالتزامات البيئية، يجب توافر تلك الشروط في العملاء أصحاب المنشآت الفردية ، أما في حالة تمويل الشركات فيجب توافر تلك الشروط فيمن له حق التوقيع والإدارة عن الشركة

 

المستندات المطلوبة

طلب من الشركة بقيمة القرض المطلوب تمويله والغرض منه والحد الأقصى والحد الأدنى المطلوب لتمويل كل عميل.

مستخرج حديث من السجل التجاري.

اخر محضر اجتماع مجلس الادارة معتمد

صحيفة الاستثمار المعدلة والموضح بها اخر تعديلات تمت على مجلس إدارة الشركة ورأسمال وهيكل المساهمين.

القوائم المالية للشركة عن اخر عامين ومركز مالي حديث

موقف ضريبي حديث مع ما يفيد تقديم الإقرار الضريبي حديث

الموقف التأميني للشركة

التوقيع على (تفويضات الاستعلام السوقي – اقرار التعاملات البنكية) - مع استيفاء صحة التوقيع من البنك على كل منها.

صور البطاقات الشخصية لمن لهم حق الاقتراض والرهن والتوقيع عن الشركة.

شهادات البروتستو وعدم الإفلاس عن اخر 5 سنوات للشركة.

بيان يوضح محفظة الشركة والقطاعات التي يتم التعامل معها ونسبه حجم كل قطاع من أجمالي المحفظة

توقيع من لهم حق الاقتراض والرهن والتوقيع على طلب الحصول على القرض مع تعزيز صحة توقيعه من قبل البنك.

السيرة الذاتية لمجلس الادارة (رئيس مجلس الادارة واعضاء مجلس الادارة التنفيذين).

 

البنك الأهلي للتأجير التمويلي

يقدم البنك الأهلي خدمة التأجير التمويلي لجميع أنواع الشركات بمختلف أنواع الأصول والتي تساعد على تطوير أعمال تلك الشركات وزيادة نموها / توسعاتها، حيث يستهدف عمليات التأجير التمويلي ذات الحجم الكبير والمتوسط فيما يخص جميع القطاعات والصناعات.

المستندات المطلوبة

تقديم اخر 3 ميزانيات معتمدة.

البطاقة الضريبية مجددة )الاقرار الضريبي،صحيفة الاستثمار، السجل التجاري الحديث).

نبذه عن الشركة والمساهمين بها.

عقد تأسيس الشركة.

تعديلات عقد تأسيس الشركة

صحيفة الشركات (في حالة الشركات المساهمة).

سجل تجارى حديث (لم يمر علية أكثر من ثلاثة شهور).

صور بطاقات السادة أصحاب حق التوقيع والإدارة

مركز مالي حديث (3 أشهر على الأكثر) أو ميزانية افتتاحية في حالة الشركات الحديثة.

بيان بالتدفقات المالية المستقبلية معد من المحاسب القانوني.

شهادات خبره أو سابقة أعمال وأي عقود جارى تنفيذها.

دراسة جدوى اقتصادية في حالة المشاريع الحديثة.

تفويض بالاستعلام.

إقرار بالتعامل مع البنوك.

إقرار إفصاح.

الموقف الضريبي والتأميني معتمد من محاسب قانونيي​.

 

بنك إيجي ليس

يتسهدف بنك إيجي ليس، تمويل الأصول الانتاجية الخاصة بالعميل بشرط أن تكون الأصول لازمة لمزاولة النشاط وتشمل كافة الأصول الثابتة، حيث يلبي احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة بباقة متكاملة من خدمات وحلول التأجير التمويلي

ويشترط البنك أن يكون العميل شخصا اعتباريا، وأن يكون للعميل قوائم مالية معتمدة لمدة ثلاثة سنوات على الأقل، ولديه القدرة على سداد الإيجار الخاص بالأصول الممولة .

وتصل مدة التعاقد تكون بداية من سنة وحتى 10 سنوات كحد أقصى، بشرط الالتزام بما جاء بشروط التمويل لأعمار الاصول ضمن قانون 95 لسنة 1995 وتعديلاته ولائحته​ التنفيذية .

 

أمان للتمويل متناهي الصغر

​تمنح شركة "أمان" للتمويل متناهي الصغر، تمويل أصحاب المشروعات المتناهية الصغر بشروط وإجراءات ميسرة وفقاً لأحكام القانون رقم 141 لسنة 2014 والقواعد والمعايير الصادرة من الهيئة العامة للرقابة المالية لنشاط التمويل متناهي الصغر.

شروط منح التمويلي

أن يكون مصري الجنسية.

يتراوح السن من 21 سنة حتى 65 سنة.

أن يكون لدي العميل نشاط قائم مدر للدخل يفي بسداد مبلغ التمويل وأعبائه.

أن يتمتع العميل بسمعة جيدة من خلال الاستعلام الائتماني المعد عنه والاستعلام الميداني من خلال محل السكن ومكان مزاولته للنشاط.

أن يكون لديه بطاقة رقم قومي سارية.

أن يقدم العميل ما يثبت مكان مزاولته للنشاط ومحل سكنه الدائم.

المواصفات العامة للمشروع الذي يتم مزاولته

أن يكون له غرض اقتصادي (تجاري – إنتاجي – خدمي).

أن يكون له مكان ثابت حتى ولو في مكان سكن العميل.

أن يكون مدر للدخل وقابل للاستمرارية.

أن يقع داخل نطاق المنطقة الجغرافية التي يخدمها فرع الشركة.

توافر إيصال مرافق (كهرباء أو مياه أو غاز أو تليفون) للمشروع ومحل الإقامة.

توافر المستندات الخاصة بالمشروع

أن يكون النشاط لا يتعارض مع القيم العامة وألا يكون من الأنشطة المحظورة أو المحرمة شرعا أو غير الممنوعة قانونا ولديه القدرة على الاستمرارية والتوسع.

 

الاشتراطات في مستندات التمويل عند تقدم العميل بطلب التمويل

استيفاء طلب التمويل وتوقيعه من العميل والضامنين قبل الصرف.

صورة من بطاقة الرقم القومي لكلا من العميل والضامنين على أن تكون سارية وقت الصرف.

إثبات سكن العميل بتقديم أي مستند حكومي

 

كايرو للتأجير التمويلي

يقدم كايرو للتأجير التمويلي ،  تمويل بنظام التأجير التمويلي لمدد تتراوح ما بين (1 - 7 سنوات)، وذلك لتمويل كافة انشطه العملاء في مختلف القطاعات، و​تدفقات نقديه تكفي لسداد الالتزامات المالية المترتبة عنه التمويل.

بنك قطر الوطني الأهلي

يمنح بنك قطر الوطني الأهلي، حق حيازة واستخدام أصل مؤجر إلى مستأجر، لمدة محددة مقابل دفعات التأجير، وفقا̋ لأحكام عقد التأجير التمويلي، ويكون للمستأجر الحق في اختيار شراء الأصل المؤجر كله أو بعضه في الموعد وبالثمن المحددين في العقد.

المستندات المطلوبة

 سجل تجاري حديث

بطاقة ضريبية سارية

قائمة بأهم العملاء والموردين

القوائم المالية المعتمدة لآخر ثلاث سنوات

تقدير للتدفقات النقدية المستقبلة لفترة التأجير التمويلي

اعلان الجريدة الرسمية ويستبدل بعقد التأسيس في حالة شركات الأفراد

أسماء السادة أعضاء مجلس الادارة وصور تحقيق الشخصية الخاص بهم

ملخص الهيكل الاداري للشركة والخبرات السابقة

تقدير للقوائم المالية المستقبلية لفترة التأجير التمويلي

ملخص عن نشاط الشركة والتطور المتوقع للفترة القادمة

عدد العامين بالشركة

سياسة البيع والشراء بالشركة

خطاب طلب التسهيل والغرض منه

خطاب من محاسب قانوني معتمد يفيد بالموقف الضريبي للشركة

ايصال سداد التأمينات

دراسة جدوى حديثة


طباعة  

Related Articles